Pierina recibió como herencia una vivienda con hipoteca. Preocupada por las implicancias legales y económicas, nos preguntó que sucede si ha heredado una casa hipotecada. A continuación te contaremos como asesoramos a Pierina.
1.Validez de la hipoteca
Conforme al artículo 1099 del Código Civil una hipoteca tiene validez cuando cumple con los siguientes requisitos:
1.Que el propietario afecte un bien, que lo inscriba en el registro de propiedad inmueble de la Sunarp, asegurando el cumplimiento de una obligación determinada o determinable y
2.Que el gravamen sea de cantidad determinada o determinable.
2.¿Se puede heredar una casa con hipoteca?
La respuesta es afirmativa pues una persona natural sí puede recibir como herencia una vivienda hipotecada. Sobre el particular, desde el momento de la muerte de una persona, los bienes, derechos y obligaciones que constituyen la herencia se trasmiten a sus sucesores.
Cabe recordar que el Código Civil señala que el heredero es responsable por las deudas y cargas de la herencia pero que se limitan hasta donde alcance el valor de los bienes heredados.
3.Qué pasa si heredo una vivienda con hipoteca
Pierina nos comenta que en vida el propietario logró pagar el 70 % del total de la hipoteca. Por consiguiente, le corresponderá como heredera cancelar el 30 % restante.
Es importante señalar que si una persona considera que no tiene capacidad económica para asumir esa obligación puede renunciar a la herencia. Para tal fine, la renuncia debe efectuarse en un plazo de 3 meses si radica en el país y de hasta 6 meses si radica en el extranjero. Esto significa que la herencia se presume aceptada cuando han transcurrido dichos plazos que no se interrumpen por ninguna causa.
4.¿Qué pasa con un crédito hipotecario si el titular fallece en Perú?
Cuando una persona fallece y deja una deuda pendiente de tarjetas de crédito o un préstamo hipotecario, vehicular, entre otros, se activa el seguro de desgravamen.
De esta manera, este seguro se hace cargo de la deuda que tenía el asegurado con una entidad bancaria o financiera respecto a un préstamo o consumo en su tarjeta de crédito.
En la actualidad existen dos tipos de seguro de desgravamen:
1.El primer tipo es de «saldo deudor», con el que la aseguradora paga la deuda que el asegurado tenía con la entidad financiera cuando falleció.
2.El segundo tipo es «del monto inicial», con el que la aseguradora paga la deuda que el cliente tenía con el banco. Además, los beneficiarios del cliente reciben el importe del crédito cancelado hasta el deceso del titular.
La finalidad de este seguro es evitar que los familiares del asegurado tengan que asumir la deuda en caso este fallezca de manera accidental. Igualmente, si el cliente quede discapacitado a causa de una enfermedad o accidente que le imposibilite generar sus ingresos como de costumbre.
Para tal fin, los familiares de la persona fallecida deben acudir a la entidad financiera donde el cliente tenía el crédito presentado DNI, certificado médico en caso de invalidez, partida de defunción, entre otros.
Es importante señalar que para que se conceda la cobertura de este seguro, es imprescindible estar al día en el pago del préstamo y de la prima del seguro.
Si el crédito se otorgó como sociedad conyugal, la cobertura de la póliza puede variar. De esta forma, si uno de ellos fallece, es posible que solo quede liberado el 50% de la deuda, todo dependerá de las condiciones del crédito.
Asimismo, algunos seguros de vida posteriormente se pueden endosar al préstamo y este paga la deuda total.
5.Bono: ¿Las deudas de las tarjetas de crédito desaparecen?
Al respecto, cualquier deuda individual, como una tarjeta de crédito personal, debe pagarse usando el dinero que el fallecido dejó. Sin embargo, solo si no hay suficiente dinero en la masa hereditaria, la deuda puede cancelarse.
Toma nota
- El Artículo 660º del Código Civil establece que desde el momento de la muerte de una persona, su patrimonio, que constituye la herencia propiamente dicha, se transmite a sus herederos.
- El costo del seguro de desgravamen se puede apreciar de forma diferenciada en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito o el cronograma de pagos de tu préstamo.
- En síntesis, cuando una persona muere, su deuda no desaparece. No obstante, para el alivio de los deudos, el seguro de desgravamen se encarga de pagar el dinero prestado.
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